Зри в корень. Какова реальная стоимость кредита?



Микрофинансовые организации предлагают несколько самостоятельных сегментов займов. Потребительские займы выдаются по ставке от 40% годовых, средняя сумма составляет 150 тыс. рублей, срок – 1 год. Наиболее востребованы населением краткосрочные займы (до 60 дней и до 45 тыс. рублей), в которые входят и так называемые «займы до зарплаты» (в среднем до 10 тыс. рублей, предоставляемые чаще всего на 1 – 2 недели). Проценты по ним значительно выше ставок по кредитам в банках. В рекламе, которая обещает «мгновенный заем под 1 – 2%», речь идет о ставке за один день, а за месяц это составит 30 – 60% от суммы займа. С учетом того, что такие займы выдаются на короткий срок, суммы переплаты в основном небольшие.

При этом помните, что несмотря на высокие ставки по микрозаймам, проценты по ним не могут расти бесконечно. Если вы взяли заем начиная с 1 января 2017 года, общая задолженность по процентам не может превышать его сумму более, чем в три раза. Например, при займе в 5000 рублей вы вернете не более 20 000 рублей: 5000 рублей – сам долг плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5000 х 3). Еще одно ограничение касается просрочки возврата микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 000 рублей, которые включают сумму просрочки – 5000 рублей и начисленные проценты – 10 000 рублей (5000 х 2). В планах Банка России – дальнейшее уменьшение ограничивающих коэффициентов до 2 и 1,5-кратной величины соответственно. Эти меры необходимы для защиты законных прав и интересов потребителей услуг микрофинансовых организаций.

Еще одно важное правило, касающееся стоимости заемных средств, – проверяйте полную стоимость потребительского кредита или займа (ПСК). Среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, рассчитывает Банк России и публикует на главной странице на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать эту сумму больше, чем на треть. ПСК отображается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

Итак, вы взвесили все «за» и «против» и решили обратиться в микрофинансовую организацию? Советы тем, кто выбирает микрозаем, дает управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк:

– Первое. Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний.

Второе. Когда выберете подходящую МФО, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть пять дней, чтобы обдумать предложение. Возьмите паузу и проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Третье. Обратите внимание на полную стоимость займа, а также внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть. При этом, какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: вы должны быть уверены в том, что сможете их вернуть. Это основные принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок.

Ну и последнее – если вы считаете, что финансовая организация нарушила ваши права, жалуйтесь в Банк России. Сделать это лучше всего посредством интернет-приемной на сайте регулятора. Можно также направить письмо либо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо по адресу: 460000, г. Оренбург, ул. Ленинская, 28.



Отправить ответ

Войти с помощью: 
avatar
  Подписаться  
Уведомление о